Trouver le financement d’un projet n’est pas chose difficile tant que vous mettez toutes les chances ainsi que les stratégies de votre coté. Vous avez l’intention d’investir dans l’immobilier mais vous manquez de moyens suffisants, sachez qu’il existe de nombreux moyens pour financer votre projet. De plus, ces moyens peuvent être accompagnés d’autres moyens tels que le prêt aidé.

Qu’est ce que le prêt aidé ?

Comme son nom l’indique, le prêt aidé est tout simplement une aide financière, un emprunt immobilier pour vous faciliter la tache dans votre projet d’investissement locatif ou immobilier. En général, le prêt aidé est destiné à compléter d’autres types de prêt dans le but de réduire le coût total de votre emprunt. Ce prêt est proposé par l’Etat et certaines institutions financières et il est très avantageux financièrement car son taux d’intérêt est généralement très réduit. Dans certains cas, le taux d’intérêt est de 0% tout au long de la durée de votre emprunt.

Le prêt aidé n’est pas accordé à tout le monde, il faut remplir certaines conditions afin de pouvoir bénéficier de ce type de prêt. Vous pouvez donc commencer par faire une demande de prêt, une fois que vous l’avez obtenu vous pouvez poursuivre en faisant une demande de prêt aidé. Ce prêt vendra donc juste compléter le prêt que vous avez déjà obtenu et ne fera que réduire le taux d’intérêt que vous aurez à rembourser. Vous devez donc tout faire pour bénéficier de ce prêt aidé. Notez également qu’il existe plusieurs types de prêts aidés.

Les types de prêts aidés

Le prêt aidé ne se limite pas à un seul type, il en existe quatre. Vous pouvez donc avoir comme prêt aidé le prêt d’accession sociale (PAS), le prêt conventionné (PC), le prêt à taux zéro (PTZ) et le prêt 1% logement. Tous ces types de prêts aidés ont chacun leurs caractéristiques qu’il est important de savoir afin de faire un meilleur choix selon vos envies.

Le prêt d’accession sociale (PAS)

Le prêt d’accession sociale est un type de prêt aidé très avantageux vous permettant de profiter de nombreux avantages. Si vous souhaitez devenir propriétaire d’un logement neuf ou ancien, vous pouvez faire appel à ce type de prêt aidé. Cependant, sachez que vous ne pouvez avoir droit à ce type de prêt que lorsqu’il s’agit de votre résidence principale. Si vous avez déjà une résidence principale et que vous souhaitez avoir une résidence secondaire, vous ne pourrez pas bénéficier de ce prêt aidé.

Ce type de prêt ne se limite pas uniquement à l’acquisition de votre logement principal, vous pouvez également y avoir droit si vous souhaitez financer des travaux dans votre résidence principale. Mais sachez qu’en ce qui concerne les travaux dans votre résidence principale, vous devez y avoir résidé durant une période d’environs 10 ans. Là c’est uniquement lorsque vous souhaitez refaire des travaux dans ce logement.

Durant cette période de 10 ans, si vous n’avez pas résidé dans votre logement principal, votre conjoint, vos parents ou vos enfants peuvent y avoir résidés. Vous pouvez donc avoir droit à ce prêt pour des travaux dans votre résidence tant que l’un de vos proches y a résidé. Il peut également s’agir des proches de votre conjoint. Vous n’avez donc pas nécessairement besoin d’y avoir résidé tant que l’une de ces personnes y a été durant cette période de 10 ans.

Sachez que grâce à ce type de prêt aidé, vous avez la possibilité de vous faire financer la totalité de votre investissement immobilier. Vous n’aurez donc pas nécessairement besoin d’avoir un apport personnel étant donné qu’il est tout à fait possible d’obtenir un prêt bancaire sans apport. De plus, cette aide financière ne se limite pas uniquement à l’achat d’un bien immobilier, ca vous permet également de financer l’agence immobilière avec laquelle vous allez traiter, ainsi que les frais d’expertise.

Comme si cela ne suffisait pas, vous bénéficiez également d’une réduction considérable au niveau des frais d’hypothèque mais n’agit en aucun cas au niveau des frais de notaire. Le prêt d’accession sociale vous donne droit à l’aide personnalisée au logement (APL). Cette aide vous permettra de considérablement réduire vos dépenses afin que vous puissiez rapidement vous acquitter de vos dettes.

Le prêt conventionné (PC)

Le prêt conventionné est un autre type de prêt aidé vous permettant de financer votre résidence principale. Ce prêt peut également servir pour les travaux dans votre résidence, mais il doit uniquement s’agir de votre résidence principale. Vous ne pourrez donc pas bénéficier de cette aide pour le financement de travaux ou pour l’acquisition d’une résidence secondaire. Le prêt conventionné a cette particularité de pouvoir vous attribuer un financement à 100% de votre projet, et vous donne également droit à l’apl.

Il doit donc s’agir là de votre résidence principale, ce qui veut dire que vous ou l’un de vos proches doit toujours y résider pendant une période d’au moins 8 mois chaque année. Cette exigence est faite tout au long de la durée de votre emprunt. Une fois que vous vous êtes acquitté de vos dettes, vous pourrez par la suite faire ce que vous voulez de votre logement. Cependant, si vous optez plutôt pour un investissement locatif, ni vous ni l’un de vos proches ne doit résider dans ce logement, même s’il s’agit d’un immeuble de rapport.

De plus, lorsque vous bénéficiez d’un PC, la location de votre logement aura une période limitée. Vous pourrez donc louer votre logement pendant une durée de 6 ans maximum. Par contre, s’il s’agit de votre résidence principale et que vous bénéficiez du PC, vous n’aurez pas le droit de la transformer en résidence secondaire, en local commercial, ni même en location saisonnière ou meublée pendant une durée de plus de 4 mois par an. Ce n’est qu’après avoir remboursé le cout total de votre emprunt que vous pourrez faire du logement ce que bon vous semble.

Dans certaines situations, ni vous ni vos proches ne devez pas toujours rester dans votre résidence principale pendant une durée de moins de 8 mois par an pendant le remboursement de votre dette. Il doit s’agir là d’un cas de force majeure, il peut également s’agir d’une mutation ou même d’un problème de santé. Dans ces situations, l’établissement prêteur pourrait comprendre et vous permettre de continuer comme prévu dans le contrat signé.

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro est un type de prêt aidé très intéressant, voire incontournable. C’est un prêt que vous devez absolument bénéficier pour acheter un logement ou pour effectuer des travaux. Il s’agit là d’un prêt sans taux d’intérêt, vous aurez donc à rembourser la somme exacte qui vous sera donnée. Ce type de prêt aidé offre sensiblement le meilleur taux de tous les prêts car vous n’aurez pas à accumuler les intérêts durant toute la période de votre emprunt. Les personnes à faibles revenus ont encore plus d’avantages avec ce type de prêt aidé.

Vous pouvez donc bénéficier de ce prêt pour le financement de votre logement principal, qu’il soit neuf ou ancien. Vous pouvez également effectuer des travaux dans votre logement principal, mais cela n’est pas accessible pour un logement secondaire. Ce qui rend ce prêt intéressant en dehors de son taux d’intérêt qui est de zéro c’est le fait que vous pouvez le joindre à un autre prêt. Vous pouvez donc obtenir un prêt d’une institution financière, et par la suite faire la demande d’un prêt à taux zéro.

Ce mélange vous permettra donc de considérablement réduire vos dépenses et par conséquent, vous pourrez beaucoup plus facilement rembourser vos dettes. En plus de ca, sachez que vous pouvez également bénéficier de l’ECO PTZ. Il s’agit là d’une mesure adoptée pour la réduction des dépenses énergétiques. Depuis 2009, vous avez donc la possibilité de faire un emprunt jusqu’à 30 000€ pour les travaux de votre logement principale. Vous pourrez rembourser cet emprunt sur une durée de 10 ans maximum, pas plus.

Le prêt 1% logement

Le prêt 1% logement est un autre type de prêt aidé mais il a moins d’avantages que les autres prêts. Son taux d’intérêt est de 1,50% et vous pouvez bénéficier d’un prêt allant de 6 400€ à 17 600€. Le point intéressant que ce prêt offre est qu’il finance les frais de notaire, même s’il est vrai que certaines caisses collectrices ne le font pas. Vous devez donc faire en sorte de choisir les meilleures caisses collectrices afin d’avoir le plus d’avantages en ce qui concerne le prêt 1% logement. Sachez qu’il est tout à fait possible de joindre ce prêt à un autre prêt.

L’emprunt que vous pouvez avoir avec ce type de prêt aidé est généralement insuffisant, c’est donc pour cette raison que vous devez faire appel à un autre prêt afin de les joindre, et si possible vous devez avoir un apport personnel. Malheureusement, avec ce type de prêt aidé, vous disposez d’une durée très limitée pour vous acquitter de vos dettes. C’est donc pour cette raison qu’il est préférable d’avoir votre apport personnel, afin de ne pas trop dépendre de ce prêt.

Vu la complexité de ce type de prêt aidé, il est préférable pour vous de vous faire assister par un conseillé crédit afin de prendre les meilleures décisions, afin de suivre les meilleures démarches. Il est également possible d’obtenir des renseignements auprès de l’institution financière qui offre ce prêt car vous pouvez facilement le perdre. Il suffit d’une information mal renseignée et vous perdez la possibilité d’obtenir votre prêt 1% logement.

Comment faire pour avoir droit au prêt aidé

Dans le but de financer votre investissement immobilier, le prêt aidé est un moyen très efficace de vous faire faire des économies. Cependant, ce prêt n’est pas à la portée de tout le monde. Il faudra remplir certaines conditions afin de pouvoir bénéficier du prêt aidé. Certaines de ces conditions sont les suivantes.

Il doit s’agir de votre résidence principale

Afin de pouvoir bénéficier du prêt aidé, il doit s’agir de votre résidence principale. Vous ne pouvez pas avoir droit à cette aide si c’est pour le financement d’une résidence secondaire, qu’il s’agisse des travaux ou de l’acquisition du logement. Tant qu’il s’agit donc de votre premier investissement immobilier, vous avez toutes les chances de pouvoir bénéficier de ce prêt. Par la suite, vous devez absolument résider dans ce logement durant une période d’au moins 8 mois chaque année jusqu’à ce que vous remboursiez la totalité de vos dettes.

Il peut s’agir d’un investissement locatif

Si vous avez plutôt envie d’un financement pour votre investissement locatif, vous pouvez toujours avoir droit à ce prêt aidé. Pour un investissement locatif, ni vous ni un membre proche de votre famille ne devra y résider. Ce logement sera donc destiné à être loué à des personnes quelconques, et non à vos proches. Ce n’est que lorsque vous aurez terminé de rembourser votre emprunt que vous pourrez faire du logement ce dont vous souhaitez.

Vous devez avoir la nationalité française ou un papier en cours de validité

Le prêt aidé peut vous être accordé uniquement si vous avez la nationalité française ou un permis de séjour en cours de validité. Vous devez donc vous assurer d’avoir tous les documents pouvant justifier que vous remplissez ces critères car si vous remplissez mal une information, cette aide peut vous passer sous le nez.

Vous devez vous adresser aux bonnes institutions financières

Notez que ce n’est pas toutes les institutions financières qui offrent le prêt aidé. Ce n’est que les institutions financières qui ont signé une convention avec l’Etat qui peuvent vous faire jouir de cette aide à long terme.

Vous devez renseigner vos ressources

Il vous sera toujours demandé de renseigner vos ressources financières lorsque vous ferez la demande d’un prêt aidé. Il ne suffira pas de renseigner vos ressources financières, vous devez également renseigner les ressources financières de toutes les personnes occupant votre logement.

Vous devez avoir un revenu inférieur au plafond indiqué

En fonction du type de prêt aidé que vous souhaitez avoir, vos ressources financières joueront un rôle important. Vous ne devez donc pas avoir des ressources financières qui sont supérieures à votre demande d’emprunt.

Conclusion

Grace à tous ces types de prêt aidé, vous pouvez voir qu’il est tout à fait possible de bénéficier d’une aide financière avec un taux d’intérêt très bas ou même sans taux d’intérêt. De plus, l’accès à ce prêt aidé n’est pas très compliqué, vous pouvez donc facilement y avoir droit.