Actuellement, le placement immobilier est un bon moyen d’investir ses économies dans le long terme. Cependant, l’investissement locatif est une épargne intéressante. Nombreux sont ceux qui ne maîtrisent pas les rouages de ce domaine.
Types d’investissements immobiliers pour une épargne intéressante
Avant de se lancer dans l’immobilier, il faut s’enquérir des informations et astuces utiles qui permettront d’augmenter ses revenus financiers, de disposer d’une retraite paisible et de réduire au maximum les taux d’impôts. De ce fait, deux possibilités d’investir sont disponibles : le locatif à neuf et dans l’ancien.
Investissement locatif à neuf
Ce placement est étroitement lié à la loi Pinel. Il existe de nombreux ménages qui soient susceptibles d’acheter un bien immobilier tout neuf et de bénéficier par la même occasion d’un avantage fiscal. En plus, le neuf se distingue par la qualité des produits utilisés, il assure la tranquillité de l’investisseur. Ce dernier ne fournit pas d’effort à proprement parler. Ceci s’explique par le fait qu’il achète son bien à crédit en fonction de l’emprunt qui répond à ses exigences financières. Une fois que celui-ci est remboursé, le patrimoine lui revient et il peut en jouir pendant une durée indéterminée.
Ce secteur est considéré comme une épargne intéressante grâce à l’abattement de 30 %. Désormais, le titulaire de la rente perçoit les loyers bruts accompagnés des gains non-négligeables. Toutefois, cette démarche n’est en aucun cas un fait du hasard. Avant de se lancer, il faut étudier le décalage qui existe entre l’achat et les différents apports que ledit investissement peut générer. Même l’emplacement géographique et l’état du marché locatif sont à prendre en considération.
Pour être informé des gains, la simulation avant tout engagement peut répondre aux craintes dont font généralement face les investisseurs. Chaque crédit immobilier a une gestion de patrimoine qui lui est bien propre. C’est pourquoi, on ne peut par exemple pas comparer un produit structuré à un livret A. Et même si c’est le cas, ils sont estimés en fonction du taux de risque. Il faut bien avouer que le locatif à neuf est plus fiable.
Constructions anciennes
Bien qu’un immeuble soit ancien, il n’en demeure pas moins qu’il soit une source de production d’argent. D’ailleurs, plusieurs promoteurs ont recours à ce système. Le président de la Fédération nationale de l’immobilière préconise le locatif dans l’ancien en procédant au renouvellement. Lors de l’achat d’un bien immobilier défraîchi, d’une part, la décote est visible puisqu’il est impossible de s’octroyer un vieil immeuble à un prix spéculatif et la plus-value est conséquente. En outre, pour une épargne intéressante, il faudrait donc miser sur un emplacement stratégique.
Un autre point essentiel est le déficit foncier important dans la vieille pierre. Cet investissement favorise donc la défiscalisation des revenus fonciers anciens qui peut être plafonné jusqu’à 60,5%. C’est relatif à la tranche marginale pour que les gains soient calculés. Par exemple, pour un immeuble ancien en zone protégée, la loi Marleaux est adaptée pour ce type de cas. Le principe est de réaliser des travaux de rénovation d’une marge de 100 000 € dans le bien ancien. Cette loi est un véritable atout pour les propriétaires d’immeuble d’antiquité, car, ils profitent d’une réduction importante d’impôts, soient 30 000 € au maximum.
A noter que tous les immeubles anciens ne sont pas concernés, du moins, il faut que ceux-ci répondent aux conditions d’éligibilité qui sont les suivantes : être situé dans un vieux quartier dégradé, une zone de protection du patrimoine architectural urbain et paysager (ZPAUP) ou encore dans un secteur sauvegardé. D’autres conditions à remplir dans la loi Malreaux pour les habitats anciens sont : la remise en état complète de l’ensemble de l’immeuble, l’obtention de l’autorisation d’un architecte du bâtiment de France et enfin faire uniquement une location de résidence principale, ceci, pendant une durée de 09 ans.
Par contre, pour des logements anciens classés, les critères sont basés dans le cadre de la loi des monuments historiques. Avant d’effectuer des travaux quelconques de renouvellement du bien immobilier, il faut avoir une autorisation avec une opportunité de jouir d’un coût exonéré de la succession.
Dispositifs de défiscalisation pour des apports financiers immobiliers
Il existe de nombreux dispositifs mis sur pied pour placer de l’argent dans le secteur immobilier et bénéficier d’une épargne intéressante. Cependant, il faut tenir compte de facteurs tels que : les apports fiscaux et le coût d’opportunité. C’est pourquoi, il est impératif d’avoir connaissance des dispositifs et placements bancaires.
L’investissement Pinel
C’est un programme qui n’exige pas un gros budget fiscal aux particuliers. Depuis sa création en 2014, il a été constaté que cet arrangement représente de nombreux privilèges. Dans ce principe, il est question de déduire 21% du prix d’acquisition d’un logement à neuf. Etant un secteur en crise, le gouvernement encourage les investisseurs multipliant les offres locatives. Par ailleurs, pour profiter dudit avantage fiscal, la condition est de miser pour un bien récent.
Etant donné que ce procédé répond aux politiques de développement durable, le bâtiment doit être à basse consommation d’énergie afin de le louer pendant une période bien déterminée qui varie de 6 à 12 ans. C’est suite à votre investissement que l’on vous attribue une réduction fiscale annuelle, soit pendant 6 ans, soit 9 ans ou encore 12 ans.
Les apports SCPI
La SCPI est un support de placement reconnu pour une épargne intéressante et non risquée dans l’immobilier. Les taux d’intérêt étant en baisse, avec un emprunt de 2%, l’investissement des fonds génère environ 4%. En outre, le fait qu’il soit possible de multiplier les risques est un véritable atout. En d’autres termes, les mises de fond sont collectives et réparties (immeubles, locaux commerciaux et bureaux) et ceci, dans plusieurs villes. Ainsi donc, les dangers de pertes seront extrêmement réduits.
L’élément avantageux ici est que, les placements sont hors bourse et accessibles avec peu d’argent. Les rentrées sont régulières : versement tous les trimestres. Il existe donc des SCPI Corum convictions, épargne foncière, nova pierre, foncia pierre rendement, pierval santé, primo pierre, PFO et la SCPI primo vie.
Crowdfunding immobilier
C’est un nouveau système d’investissement intégré en 2018. Accessible à partir de 1000€, c’est un projet participatif qui se fait avec un compte en ligne. Pas besoin de réaliser une quelconque dépense pour accéder à ce dispositif d’épargne d’investissement. Il est compté parmi les bons placements dans la mesure où, il donne la possibilité de miser sur un ou plusieurs projets immobiliers. Non seulement la durée de ceux-ci est courte, mais en plus, les apports financiers sont bénéfiques avec une marge de 8 à 12%.
Jusqu’ici, de nombreux bénéfices de plus de 15 % de projets ont déjà été remboursés grâce à ce programme. Au fil des mois, les taux de rendement sont en nette progression allant de 9,2% en 2016 à 9,8% dès les premiers mois de 2017.
Les fonds professionnels spécialisés
Il est question ici d’investir dans des actifs immobiliers et des sociétés non cotées. Les FPS font donc partie des organismes de placement collectifs. Tout dépend du type de rendement choisi. On répertorie à cet effet : les FPS bloqués sur une période fixe, des rendements FPS disponibles à tout moment ou encore celui les FPS de capitalisation.
Dans ce type d’épargne intéressante, il existe de nombreux protagonistes capables de se lancer dans des projets immobiliers. Il y a donc trois catégories : les investisseurs qui déboursent moins de 100 000 €, des professionnels et les autres éventuels investisseurs qui souscrivent pour la gestion d’un portefeuille. Bref, ce nouveau type de placement immobilier répond aux exigences tout en proposant d’énormes opportunités dans le secteur de l’investissement immobilier.
La location meublée non professionnelle (LMNP)
Le principe ici est d’accroître ses revenus financiers dans des résidences telles que celles des personnes âgées, pour affaire, le secteur du tourisme ou encore dans des chambres. Cette forme est une épargne intéressante immobilière, c’est pourquoi, elle prend de plus en plus de l’ampleur. Ici, les fonds produits par mois ne sont pas imposés. Grâce à l’amortissement réputé différé, il y a défiscalisation des loyers. Il est plus adapté aux contribuables qui génèrent des bénéfices.
Pour être éligible à la location meublée, il faut procéder à un investissement dans une résidence neuve, avoir un bail commercial, acheter un logement meublé, ne pas être inscrit au registre du commerce. Cet arrangement financier pérennise votre bien immobilier. De ce fait, de nombreux retraités optent pour ce pack. La LMNP a un statut fiscal qui correspond à un grand nombre de personnes, elle amortit les équipements et génère des revenus tous les mois.
Fonds d’investissements socialement responsables
Comme l’indique son nom, c’est un investissement responsable qui tient compte des paramètres environnementaux en rapport avec les biens immobiliers. Plus concrètement, un bâtiment économe d’énergie sera plus valorisé qu’un autre qui ne répond pas du tout à ce critère. Les investisseurs se sont tournés vers cette épargne intéressante puisqu’en plus d’être rentable, elle lutte contre la pollution et l’émission des gaz à effet de serre. Même les particuliers peuvent souscrire à un fonds ISR par le biais de l’établissement financier dans lequel ils sont affiliés.
Que ce soit pour un bien immobilier neuf ou rénové, l’ISR prévoit 50% de l’aspect environnemental qui permet de valoriser sur le long terme le bien. Toutefois, il existe une liste de produits ISR fourni par Novatech. Pour savoir qu’une enseigne financière est capable d’offrir ses services, un conseiller bancaire est mieux placé pour fournir des informations à ce propos.
Investissements structurés dans l’immobilier
Les solutions structurées sont un apport fiscal et financier dans le domaine de l’immobilier. La BNP Paribas a une réelle connaissance de ce nouvel univers diversifié qui répond aux besoins des investisseurs. C’est un ensemble d’éléments financiers cumulés ayant une période de validité déterminée. Les éléments qui caractérisent les produits structurés sont les suivants : l’échéance, le sous-jacent, la période de souscription et la rentabilité.
En outre, il comprend des catégories diversifiées. Il s’agit des fonds garantis et non garantis, des fonds participatifs et des fonds de rendement. Cette variété offre une large possibilité aux potentiels participants de choisir le support d’investissement qui leur correspond le mieux.
Les livrets A
C’est un placement immobilier fiable et non imposable, il est évalué à un mois de gains financiers. Pour en bénéficier dans ces délais assez brefs, il faut faire des vérifications financières dans le compte chaque premier du mois. C’est pourquoi, le livret A est l’instrument de prédilection à utiliser. Il a un apport fiscal estimé à 0,75% pendant 2 années. L’avantage réside dans le fait que le capital est garanti et l’épargne disponible à tout moment. En dehors du livret A, il y a également celui de l’épargne populaire, les super livrets. Ceux-ci se distinguent par l’accessibilité des fonds et une épargne intéressante à court terme.
L’assurance-vie
Assurance vie et pierre sont un assemblage dont les fonds en euros sont un gain inestimable. En effet, les retraités utilisent leur assurance vie pour l’éjecter dans l’immobilier locatif. Celui-ci est dirigé par les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), l’Organisme des Placements Collectifs des Immobiliers (OPCI) et les sociétés civiles immobilières. Il existe pour cela des types spécifiques de contrats assurance-vie à l’instar de : la pierre papier par exemple, sous l’égide de l’EFIMMO, les fonds euros évalués par chaque compagnie d’assurances et enfin l’OPVCM.
En ce qui concerne les apports assurance vie et placement immobilier, on en dénombre un grand nombre dont les principaux sont : une retraite accompagnée d’une épargne intéressante, des taux de plus-values avec imposition relative à l’ancienneté.
Conclusion
En définitive, il existe un panel d’outils financiers lucratifs pour faire fructifier de l’argent afin d’investir dans l’immobilier. Il suffit que chaque souscripteur exécute une simulation de crédit ou alors réponde aux conditions d’éligibilité en fonction du taux d’intérêt pour une bonne gestion du patrimoine. En dehors de ces différentes solutions d’épargnes intéressantes, il y a aussi : les comptes-titres de la zone euro et le nu-investissement.
