Généralement, l’obtention d’un prêt peut vous prendre des semaines de procédure auprès des banques. Or certains cas spécifiques nécessitent un déblocage rapide de situation pour un crédit rapide. Si cela vous arrive, sachez que vous pouvez faire une demande de crédit rapide. Mais vers qui se tourner ?
Obtenir un crédit rapide auprès d’une connaissance
Lorsque l’urgence vous tient à la gorge et que vous souhaitez obtenir un prêt instantané, la première option serait de vous adresser à une connaissance ou à un proche. Scrutez votre répertoire pour trouver la personne qui pourra vous débloquer la situation.
Le prêt entre particuliers peut s’adresser à un proche ou à un particulier précis. Il peut s’agir d’un emprunt verbal basé sur la confiance, ou d’un emprunt écrit corroboré par une déclaration d’emprunt.
Emprunt verbal : emprunt basé sur la confiance
Généralement, ce type d’emprunt ou prêt sans justificatif est fait chez un membre de la famille ou une personne très proche. Si vous avez des proches qui sont assez aisés et qui peuvent vous prêter de l’argent rapide, n’hésitez pas.
Ce sont même le plus souvent les premières personnes à contacter en cas de problème. C’est une excellente alternative, car la plupart du temps, vos proches ne vous demanderont aucun intérêt sur les prêts qu’ils vous feront.
Si votre entourage est capable de faire preuve de générosité, vous pouvez tout simplement vous tourner vers lui (votre entourage) pour qu’il vous aide à affronter vos imprévus financiers. Cependant, plusieurs facteurs sont susceptibles de faire échec à votre demande.
On peut prendre pour exemple : le fait que certaines personnes n’aiment pas à prêter de l’argent même à leurs proches, arguant du fait qu’ils ne sont pas sûrs de leur solvabilité. Mais s’ils doutent de vous, il est possible de recourir à un particulier emprunteur qui vous contraindra à la signature d’un contrat de prêt.
L’emprunt écrit ou contrat de prêt : un emprunt protégé par la loi
Si vos proches ne vous font pas confiance, vous pouvez demander un crédit à un particulier. Nombreux particuliers (généralement des hommes assez opulents) offrent aisément des prêts à des personnes moyennant ou non un taux d’intérêt. Avec eux, l’emprunt se fait de manière rapide, mais ils exigent généralement qu’il y ait une trace écrite ainsi qu’une déclaration de prêt.
L’acte écrit
Lorsque vous empruntez de l’argent, il est tout normal que cet emprunt soit écrit, puisque l’emprunt s’assimile à un contrat écrit. Celui-ci peut être signé devant un notaire (moyennant des frais de notaire) ou sous seing privé. Les prêteurs particuliers le font généralement sous seing privé. Dans une autre mesure, le prêteur peut vous demander uniquement une simple reconnaissance de dette, dont il conservera l’original et vous donnera une copie.
La déclaration du prêt
En général, la loi exige que tous les prêts entre particuliers, qui vont au-dessus de 760 €, doivent faire l’objet de déclaration. Cette disposition est issue du décret du 2 juillet 1998. Selon ce décret, la déclaration de prêt doit être faite aussi bien par le préteur que par l’emprunteur.
La déclaration du prêt par le prêteur
La déclaration de prêt doit se faire en même temps que la déclaration de revenus d’une année. En règle générale, si le préteur n’a fait qu’un seul prêt au courant de ladite année, il n’est pas contraint de procéder à une telle déclaration.
La déclaration devient obligatoire lorsque le préteur a accordé plusieurs prêts à des personnes distinctes et dont le montant cumulé s’élève à 760 € ou plus. Il doit donc remplir le formulaire de déclaration 2062 (ou Cerfa 10142-06).
La déclaration par le préteur
Lorsque vous contractez un prêt d’au moins 760 €, le décret suscité vous impose de déclarer ce prêt en fin d’année en même temps que votre déclaration de revenus de la même année. C’est à l’administration fiscale que cette déclaration doit être faite pour que celle-ci appliquent les taxes adéquates et justes.
Si vous n’avez pas le vent en poupe avec vos proches ou des particuliers, vous pouvez vous tournez-vous vers un organisme de privé de prêt.
Les établissements privés
La procédure pour l’obtention d’un prêt auprès d’une banque est relativement longue. Cela peut aller jusqu’à deux semaines. Vos factures pressantes n’attendront certainement pas autant de temps au regard des conséquences qui peuvent en découler : coupure d’électricité, ou expulsion par le bailleur.
Les organismes financiers privés se présentent comme une solution, pour éviter que ce genre de situation ne vous arrive. Ils sont fiables, ouverts et offrent un plan de remboursement simple.
Des organismes fiables
La fiabilité de ces organismes tient à trois principaux facteurs à savoir : leur disponibilité, leur rapidité et la non-prise en compte des antécédents des emprunteurs.
La disponibilité des organismes de prêt privés
Que vous ayez besoin d’un prêt immobilier (pour la construction d’un immeuble) d’un crédit auto (crédit voiture pour l’achat d’une voiture), d’un crédit à la consommation (crédit conso), d’un prêt personnel ou encore d’un prêt instantané, de multiples organismes financiers s’ouvrent à vous.
Il peut s’agir de concessionnaires comme Diac, Diac, RCI Banque, Credipar, Peugeot Financement ; de grands magasins comme carte Fnac, carte Auchan, carte Carrefour Banque ; et les organismes spécialisés comme Sofinco, Cetelem, Cofidis, Oney. Avec ces organismes, votre présence physique n’est pas exigée, et il est possible d’obtenir des prêts en ligne.
Leur rapidité
Leur rapidité tient au fait que ces organismes ne procèdent pas aux mêmes études complexes que les banques font généralement, pour l’octroi d’un prêt. Leur formulaire se remplit en seulement quelques minutes, et les seules pièces justificatives à fournir sont quelques preuves telles que : la preuve d’un travail à plein temps, la preuve d’un compte courant valide et des coordonnées géographiques fixes.
Pour la plupart de ces organismes, la demande se fait en ligne. Avec les formulaires de demande en ligne, le processus est tout à fait simplifié. Le plus intéressant encore est que la réponse est ultra rapide. Cela fait moins d’inquiétude, moins de doute, puisque vous serez rapidement fixés sur votre demande (la réponse intervient quelques minutes après l’envoi de la demande et des pièces requises).
Suite à leur réponse, il ne vous restera plus qu’à attendre quelques heures pour que l’argent réclamé vous soit transféré en toute sécurité.
Il n’est pas tenu compte de vos antécédents
Le montant du prêt va généralement de 300 à 3000 €, voire même plus (selon votre revenu). La plus-value de ces prêts est qu’ils ne tiennent pas compte de la cote de crédit emprunté. Si vous avez des antécédents d’emprunt, pas d’inquiétude, ils ne seront pas mis à mal. Cela se fait dans l’optique que les antécédents des emprunteurs ne soient pas assimilables à une condamnation pour ceux-ci.
Des organismes ouverts
Généralement, les banques traditionnelles n’octroient des prêts qu’à des anciens clients pour lesquels ils ont une étude suffisante de la solvabilité et des états financiers. Il n’est donc pas possible d’aller faire un prêt instantané, si vous n’êtes pas un ancien client de ladite banque. Avec les organismes financiers privés, pas besoin de cela. Leur politique vise d’ailleurs à attirer le maximum de clients.
Il faut remarquer quand même que les prêts octroyés, par les organismes financiers privés, ne sont pas totalement dénués d’intérêt. Les intérêts fixés par ceux-ci sont largement en dessous de l’usure. Cela se comprend facilement, car ces organismes n’ont pas autant de charges et d’employés comme c’est le cas avec les banques traditionnelles.
Un plan de remboursement simple et peu contraignant
Ne vous inquiétez pas trop pour le remboursement. Un plan de remboursement simple et moins contraignant est appliqué à chaque prêt. Vous n’aurez pas à vous mettre la tête sous les rails. Le remboursement tient compte de votre salaire, de vos revenus complémentaires ainsi que de vos charges. Et ce, afin que vous puissiez le faire en toute aisance.
Mais les établissements privés ne sont pas les seuls, certains établissements bancaires offrent des facilités similaires en 24 heures.
Crédits rapides auprès d’établissements bancaires traditionnels
La procédure d’octroi de prêts prend généralement des jours, voire des semaines. Mais, certaines banques sont capables de fournir des crédits rapides. Il s’agit des banques comme (BNP Paribas, Crédit Mutuel, Banque postale). Outre la nécessité de votre présence physique, certains paramètres stricts sont tout de même à observer.
Les paramètres à observer pour l’obtention d’un prêt rapide
Les banques examineront tour à tour vos antécédents, les revenus dont vous disposez et finalement vos diverses charges.
Les antécédents
Généralement, il faudra d’abord que vous soyez un client régulier de la banque. La banque n’octroie pas de crédit au premier venu. C’est un système protectionniste pour minimiser les risques d’insolvabilité qui pourraient conduire la banque à faire faillite. Aussi, la banque examinera vos anciens acomptes, examinera si vous n’avez pas d’autres prêts non encore soldés. C’est donc sur cette base qu’une décision sera prise.
Les revenus disponibles
La banque fera un calcul des revenus dont vous disposez à savoir votre salaire (si vous travaillez effectivement) ; votre pension retraite (si vous êtes en retraite) ; la rente locative (si vous avez des investissements rentables dans le domaine de l’immobilier telles que : appartements hôtels et autres) ; les dividendes de votre société (si vous êtes actionnaires dans une certaine entreprise) ; les prestations compensatoires ; vos indemnités de chômage pour les chômeurs ; et diverses allocations.
En fait, tout revenu susceptible de s’ajouter à votre fortune personnelle doit être pris en compte (tout votre actif). La banque examine votre actif pour s’assurer que vous ayez des revenus disponibles à long terme. Le passif, quant à lui, n’est pas négligé.
Les charges
Après l’examen de vos entrées, la banque examinera vos diverses charges afin de déterminer votre capacité mensuelle de remboursement. Il faut que vos charges vous laissent la possibilité de rembourser mensuellement votre crédit rapide, tout en vous permettant de subvenir aux petites situations imprévues qui pourraient encore surgir au cours de la mensualité.
Il sera donc pris en compte le montant de la location de votre maison ou encore les mensualités du crédit immobilier que vous avez contracté, votre facture d’électricité de gaz et d’eau ; les taxes et les impôts qui sont affectés à votre salaire (IRPP), domicile ou toute autre activité que vous exercez. Outre les précédents éléments, vos charges familiales (calculées en fonction du nombre d’enfants) entrent aussi en compte.
Idem si vous êtes divorcés, les pensions alimentaires entreront également en compte. Dès lors que ces éléments sont pris en compte et calculés, les banques traditionnelles pourront évaluer précisément votre capacité de remboursement. C’est sur cette base qu’ils verront si votre profil correspond ou non à leurs attentes, ainsi qu’aux conditions d’octroi de prêts.
Il n’est plus à rappeler la faible fiabilité du recours aux banques traditionnelles pour ce type de prêt, ceci en raison des faibles chances que vous disposez d’être valide pour un prêt rapide. Ensuite, en raison du fait que leur procédure peut nécessiter trop d’études, ce qui peut prendre plus de temps que prévu.
La nécessité de la présence physique
La présence physique est nécessaire pour que la banque vous accorde un prêt rapide. C’est d’ailleurs le cas pour tous les prêts. Même si certaines banques offrent la possibilité de faire votre demande en ligne, il faudra toujours vous rendre personnellement à la banque pour que le processus soit parachevé.
Des prêts tout de même avantageux
Comme ceux octroyés par les organismes financiers privés en ligne, les crédits rapides accordés par les banques traditionnelles le sont sans projet précis. Vous n’avez donc pas besoin d’un projet qui séduise les banques et dont la réalisation soit jugée possible par leurs experts.
Le prêt est surtout avantageux pour les personnes qui ont un bon profil ou une bonne cote de crédit. Cela leur permet d’atteindre de retirer des sommes véritablement importantes, par rapport à celles dont disposent les organismes privés en ligne. Selon votre profil, vous pourrez emprunter jusqu’à 50.000 €. De plus, vous bénéficiez de guichets disponibles et de conseillers gratuits qui vous aideront à utiliser l’argent à bon escient.
Conclusion
Que vous optiez pour un établissement privé ou établissement bancaire, se documenter au préalable sur les conditions nécessaires à remplir reste important.
