Premier achat, enfant, départ en retraite… les différentes étapes de votre vie qui vous incitent à vous constituer un patrimoine immobilier sont nombreuses, toutefois, il est essentiel de ne pas se précipiter et de bien réfléchir à votre projet pour pouvoir optimiser au maximum votre capital et votre patrimoine. Voici des conseils essentiels pour investir dans l’immobilier rapidement et simplement.

 

Se constituer un patrimoine : définir son projet le plus tôt possible

L’âge des premiers propriétaires est désormais plus tardif que les générations précédentes. En effet, l’évolution de notre société a modifié l’âge d’investissement des plus jeunes. Les études étant de plus en plus longues et le premier CDI se faisant souvent attendre, il en revient que les jeunes générations sont moins riches que leurs parents au même âge. Aujourd’hui  le revenu des jeunes adultes se situe en moyenne jusqu’à 20% en dessous des revenus des actifs des années 80.

En ces années de crise et de ralentissement économique, il n’est plus aussi évident d’investir et surtout d’être confiant dans son projet. La stabilité financière de votre emploi mais aussi de votre vie personnelle (mariage, enfants, retraite…) sont des facteurs essentiels à prendre en compte pour un investissement immobilier. Plus qu’un simple achat c’est avant tout un projet de vie que vous partagez avec vos proches, il est donc primordial de bien évaluer vos objectifs.

Que ce soit pour votre résidence principale, secondaire ou pour un investissement locatif, le financement d’un patrimoine immobilier est généralement l’effort de nombreuses années voir décennies, l’idéal est donc de commencer à épargner le plus rapidement possible pour devenir propriétaire à un jeune âge et éventuellement investir dans de nouveaux biens immobiliers.

Définir son budget et son plan d’action passe aussi par la définition de votre objectif de placement financier. Effectivement, la première étape stratégique est de savoir ce que vous désirez acquérir et pourquoi avant de déterminer votre budget. Une maison, un appartement, une résidence secondaire… les budgets ne seront pas forcément les mêmes et dépendront de l’emplacement du bien. Dans une métropole, à la campagne, au bord de mer… les prix d’achat différeront énormément tout comme les régimes fiscaux (taxe d’habitation, taxe foncière).

Projetez-vous dans l’avenir pour être certain que votre achat soit pertinent. Que ce soit pour une construction, du neuf ou de l’ancien, pensez aux éventuels travaux ou extensions, sans oublier que vous pourrez toujours louer ou revendre votre bien.

Enfin ayez en tête que les revenus locatifs d’un bien immobilier vous permettront de rembourser progressivement et plus rapidement votre épargne ou crédit. Que ce soit un bureau, un appartement, un parking, ce sont des sources de revenus non négligeables surtout à la retraite. N’oubliez pas que chaque catégorie immobilière possède ses contraintes et avantages fiscaux, il est essentiel de se renseigner sur ce point.

Si vous ne vous sentez pas sur de vous et avez besoin d’être épaulé faites appel à un conseiller en gestion immobilière. Il répondra à toutes vos questions et lèvera tous vos doutes, ce qui peut être judicieux si vous pensez faire des placements dans une région que vous ne connaissez pas. Il pourra également vous donner des conseils sur les possibilités d’acquisition, de vente, sur la législation en vigueur mais aussi vous aider dans des négociations.

 

Gérer son financement avec succès pour se constituer un patrimoine

Le financement d’un patrimoine immobilier relève d’un vrai plan stratégique. Il faut faire preuve d’une grande rigueur pour planifier votre budget et votre emprunt, il est évident qu’en fonction de votre âge, de vos salaires et de votre famille, vos possibilités d’épargne salariale seront différentes. N’hésitez pas à vous faire conseiller par des professionnels que ce soit votre banquier bien entendu, mais aussi des agents immobilier ou des notaires et il faut se rappeler que plus vous commencerez tôt plus vous pourrez étaler vos efforts pour rembourser votre prêt rapidement et investir dans autre chose.

Il est important de se fixer des objectifs en calculant un pourcentage mensuel de vos revenus dédié au financement de votre épargne immobilière qui pourront s’étaler sur plusieurs décennies et si vous désirez vous constituer un patrimoine rapidement en réduisant vos frais et à moindre risque vous pouvez également vous associez avec d’autres personnes pour acheter du foncier ou des appartements locatifs.

Un autre dilemme récurent pour certaines personnes est de savoir si elles doivent conserver ou utiliser leur épargne. Est-il plus judicieux d’utiliser l’intégralité de votre épargne pour financer votre achat ou de conserver de l’argent de côté et d’emprunter à une banque ?

Sachez que votre épargne pourra vous permettre de décrocher des emprunts plus importants auprès de votre banque, rassurée par votre capacité de remboursement. Il peut donc être intéressant de garder une partie de votre épargne de côté et de souscrire un crédit immobilier pour avoir un fond de réserve et de pallier à n’importe quel imprévu.

Qui dit patrimoine bâti dit patrimoine foncier, il peut être pertinent de faire fructifier votre épargne avec des placements judicieux tel que le contrat d’assurance vie ou le livret A tout en ayant des avantages fiscaux. L’assurance-vie est le premier moyen d’épargne des français, c’est une épargne de précaution idéale qui vous permettra de placer votre argent en toute sécurité et vous rapportera des intérêts allant jusqu’à 3%.Les fonds dynamiques vous feront profiter des mouvements du marché boursier et pourront vous rapporter de jolies sommes. De plus, il n’y a aucun plafond de dépôt contrairement au livret A et la fiscalité y est favorable.

Le livret A est également un moyen d’épargne défiscalisé dont les fonds sont disponibles à tout moment depuis votre banque. Il offre des taux d’intérêt de 0,75% et son montant d’apport est plafonné à 22 950 euros.

Ces méthodes de fructification de capital vous permettront d’économiser de l’argent en toute sécurité et de gérer en toute simplicité votre plan d’épargne logement afin de rembourser votre emprunt et d’acquérir le plus rapidement possible votre bien.

La manière la plus courante pour financer son plan d’épargne l’emprunt auprès d’un organisme bancaire est la solution de base. Les taux d’emprunt étant actuellement très bas les crédits immobiliers sont relativement accessibles et avantageux. Sachez qu’en France vous pouvez vous endetter à hauteur de 30% de vos revenus. C’est un levier patrimonial de choix et un placement financier sur.

Il existe de nombreux comparateurs de crédit en ligne qui vous permettront de trouver la banque idéale pour votre projet et vos besoins. Les taux de crédit à l’emprunt débutent autour 0,5% pour augmenter progressivement jusqu’à 3,5% pour des périodes d’endettement allant jusqu’à 30 ans.

Le prêt à taux zéro renforcé est le dispositif le plus sollicité par les ménages français, c’est une aide financière aidé par l’État qui permet de financer votre logement si « vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années, sous conditions de ressources ». Ce prêt dépend toutefois de la zone où vous souhaitez acquérir ce logement et ne pourra dépasser 40% du financement de votre bien, il faudra donc que vous le combiniez avec un autre emprunt ou avec votre épargne personnelle.

Le plan d’épargne pour financer votre patrimoine immobilier se révèle stratégique pour économiser du temps et de l’argent. Selon votre capital financier, choisissez un crédit immobilier adapté à vos besoins.

Réfléchissez si possible sur le long terme et les possibilités de revente et de locations pour optimiser votre patrimoine et éviter de perdre de l’argent inutilement. Votre banquier ou notaire répondra à toutes vos interrogations et vous conseillera sur les avantages fiscaux à ne pas omettre.

Profiter des avantages fiscaux

Vous souhaitez vous constituer un patrimoine foncier mais connaissez mal ou peu la législation ? Sachez

qu’après quelques conseils et recommandations vous pourrez profiter d’avantages fiscaux qui pourront vous faire économiser beaucoup d’argent. En effet, pour un investissement immobilier conséquent il est astucieux de profiter des prérogatives législatives et fiscales et de suivre leurs évolutions pour ne pas rater d’occasions, surtout si vous avez plusieurs biens immobiliers. Ces avantages fiscaux en plus de vous faire économiser des sommes conséquentes, vous permettront bien entendu de gagner du temps pour investir dans d’autres biens.

Avoir un patrimoine immobilier signifie généralement crouler sous la fiscalité, taxe foncière, taxe d’habitation, impôts locaux… les montants peuvent parfois faire peur et freiner l’envie d’investir. Toutefois des solutions s’offrent à vous pour alléger votre fiscalité telle que la défiscalisation de vos revenus locatifs.

Les revenus locatifs sont imposables comme revenus fonciers pour la location vide et comme bénéfices industriels et commerciaux pour la location meublée, mais vous pouvez être exonéré d’impôts sous certaines conditions.

En location vide, les travaux et intérêts de crédit immobilier peuvent être déductible d’impôt lorsque ces charges sont supérieures aux loyers, vos revenus baissent et réduisent vos impôts.

En location meublée vous pouvez déduire vos frais de travaux, de crédit, de taxe foncière… de vos recettes locatives et amortir le bien à hauteur de 70% de son prix.

Un autre avantage est de savoir profiter de la loi Pinel, promulguée en 2014 qui fait suite au dispositif Duflot. Cette loi est un dispositif de défiscalisation qui vous permettra une déduction fiscale pour la location d’un logement neuf. Il existe trois engagements possible : un engagement de 6 ans de location de votre logement neuf vous permettra une réduction de 12% sur votre investissement, 18% pour un engagement de 9 ans et 21% pour un engagement de 12 ans. C’est une solution idéale pour payer moins d’impôts, jusqu’à 63 000 euros d’économie.

Pour bénéficier de cet investissement Pinel, il faut simplement acheter un bien immobilier neuf, financé avec votre épargne ou avec un crédit bancaire. Le complément Pinel est versé par mensualité et au terme de l’engagement le propriétaire peut soit continuer la location soit habiter lui-même son logement.

Le nouveau dispositif Malraux, offre la possibilité aux particuliers souhaitant investir dans un « immeuble de caractère devant être rénové » d’exonérer d’impôts 22% à 30% des frais de rénovation. Le plafond a été récemment augmenté et passe désormais à 100 000 euros par an pendant 4 ans.

Une autre nouveauté depuis le 1er février 2017 est le dispositif Cosse qui remplace les anciens Borloo et Bessons. Cet avantage fiscal permet une défiscalisation des revenus locatifs de 15% à 85%. Pour cela il vous faudra mettre en location des logements peu ou pas loués dans une zone dite tendue, c’est-à-dire une grande agglomération, et plus le loyer sera modéré plus l’incitation fiscale sera généreuse.

Une convention doit être signée entre le propriétaire et l’ANAH (Agence Nationale pour l’Habitat), qui fixera les conditions de location sur une durée de 6 à 9 ans.

Enfin les dernières opportunités fiscales de ces dernières années concernent toutes les rénovations et travaux liés à la préservation de l’environnement. De plus en plus nombreuses, elles sont souvent très avantageuses et permettent de donner une plus-value à vos biens immobiliers.

Une nouvelle législation instaure une exonération fiscale de 20% concernant les frais de travaux de rénovation énergétique ou pour la mise en place de nouveaux dispositifs pour les personnes à mobilité réduite dans les logements de plus de 15 ans, dans une limite de 22 000 euros par logement.

De plus, grâce aux aides financières à la rénovation énergétique (CITE) vous pouvez bénéficier d’une défiscalisation de 30% sur tous vos travaux de rénovation énergétiques, que vous soyez propriétaire ou locataire. Le plafond est fixé à 8000 pour une personne seule et à 16 000 euros pour un couple.

L’année 2017 s’est avérée spécialement avantageuse pour les investisseurs immobiliers. Bien sûr il est question de suivre de près la législation pour bénéficier au maximum de ces avantages fiscaux mais les efforts sont relativement moindres par rapport aux sommes que vous pouvez économiser. N’hésitez pas à consulter des professionnels qui pourront vous guider vers les meilleures opportunités en toute facilité.

Il existe donc différentes méthodes pour optimiser votre investissement dans la pierre qui pourront vous faire économiser du temps et de l’argent. Vous pourrez réduire vos efforts pour vous constituer un patrimoine immobilier en faisant fructifier votre capital et en profitant des avantages fiscaux et il est bien entendu préconisé de commercer dès son plus jeune âge.