D’après les experts, se lancer dans l’investissement immobilier lorsqu’on est jeune, s’avère être une excellente initiative. Vous êtes et vous désirez investir dans l’immobilier ? Il est avant tout préférable de se renseigner sur la question : comment avoir un prêt immobilier ? À travers cet article, vous aurez toutes les informations sur la procédure et les règles à respecter pour obtenir un prêt immobilier lorsqu’on est jeune.
Les jeunes sont-ils en mesure de faire un prêt immobilier ?
Devenir propriétaire d’un bien immobilier ou un entrepreneur est le souhait de la plupart des jeunes français. Cependant, lorsqu’on est jeune, est-il possible de faire l’achat d’un bien immobilier ? Autrement dit, comment avoir un prêt immobilier ? Il est important de préciser que même si vous avez moins de 35 ans, vous avez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt pour le financer l’achat d’un bien immobilier.
En France, plus de 90% des personnes qui acquièrent un bien immobilier, font un prêt bancaire pour financer leur achat. Pour cela, il faudrait savoir comment avoir un prêt immobilier ? Pour obtenir un prêt, il faut de prime abord se renseigner sur l’acquisition de celui-ci.
Les futurs investisseurs d’immobiliers se fient le plus souvent à des informations douteuses. C’est bien le cas des renseignements selon lesquelles on ne pourrait octroyer un prêt aux jeunes. A contrario, les établissements financiers ou les banques se montrent de plus en plus accessibles pour les prêteurs de moins de 35 ans. Toutefois, il est crucial de répondre aux critères distinctifs.
Prêts immobiliers pour les jeunes
Jadis, les jeunes rencontraient des difficultés pour accéder au crédit immobilier, mais aujourd’hui, ce n’est plus le cas. Faire l’achat de son premier logement est une étape très importante dans sa vie. Dans le but de permettre aux jeunes de moins de 35 ans d’obtenir un financement immobilier, les établissements bancaires vous recommandent de faire une demande de prêt.
Les prêts immobiliers proposés par ces organismes de crédit sont très adaptés et attractifs. Cependant, de nombreux autres prêts et aides au logement existent. Avant de savoir comment avoir un prêt immobilier, il est primordial d’avoir une idée sur les différentes solutions de financements proposées aux jeunes.
L’achat immobilier n’est pas du tout aisé pour une jeune. Il devient même de plus en plus difficile. D’après une étude faite par l’IFOP, la première personne à acquérir un logement en 2015 était âgée de 34 ans, à savoir deux ans en plus qu’en 2007.
De nos jours, un jeune de moins de 35 ans désirant devenir propriétaire d’un bien immobilier n’est pas dépourvu de solutions. En plus des diverses formules de prêts subventionnés, il est tout de même possible de bénéficier des offres commerciales ponctuelles des établissements bancaires et également d’autres aides partagées par les collectivités territoriales.
Il n’y a pas de formule spéciale de prêt immobilier jeune. Chaque banque dispose sa formule propre offrant des clauses plus fructueuses qu’un prêt immobilier traditionnel. En effet, les jeunes de moins de 35 ans représentent une grande partie des clients potentiels très désirés par les banques. En proposant les conditions intéressantes, les institutions financières essayent de conquérir de nouveaux clients sur le long terme.
Outre l’emprunt immobilier, le jeune prêteur souscrit à d’autres produits à l’exemple de : l’ouverture de compte (compte courant et compte d’épargne), carte bancaire, assurance habitation, etc. Toutefois, les conditions d’obtention de prêt personnel dépendent d’une banque à l’autre. Pour certaines banques, le prêt immobilier jeune est octroyé au moins de 30 ans, par contre chez d’autres institutions, il est accordé à moins de 35 ans ou 36 ans.
D’une manière générale, les prêts immobiliers jeunes offrent un taux de prêt privilégié, des frais de dossiers gratuits ou réduits, une modulation probable des mensualités de remboursement. Le taux d’assurance est aussi très attractif.
Les différents types de prêts accordés aux jeunes
Vous avez moins de 35 ans et avez en projet de réaliser votre premier achat dans l’immobilier ? Afin de vous aider, une série de prêts à taux bonifiés ou de subventions a été mise à la disposition des jeunes. Un zoom sur les différents prêts accordés à ces derniers.
Prêt à taux zéro (PTZ)
Le PTZ est destiné aux personnes achetant le bien immobilier pour la première fois. De même qu’aux personnes qui depuis près de 2 ans, ne sont plus propriétaires de leur logement. Pour obtenir un prêt à taux zéro, il est crucial de respecter la barre des ressources. Le montant total change en fonction de la composition du foyer et de la zone géographique du logement.
Ce type de prêt est automatiquement complété par un crédit classique et peut être utilisé pour financer 100% du logement. Il est sollicité auprès des banques qui ont signé un engagement avec l’État.
Prêt Action Logement (PAL)
Autrefois appelé prêt 1% logement, ce crédit immobilier est accessible aux employés des sociétés soumises à la PEEC (participation des employeurs à l’effort de construction) respectant les plafonds de ressources PLI (prêt locatif intermédiaire).
Pour profiter de ce prêt action logement, le salarié doit acheter un logement principal dans le neuf ou ancien sans travaux. Fixé de 7 000 à 25 000€, le montant de ce prêt ne peut excéder 30% du coût de l’opération. Sa durée de remboursement est comprise entre 5 à 20 ans maximum.
PEL ou CEL
Ces types d’emprunt financier peuvent être débloqués pour financier votre projet. Le plan épargne logement et le compte épargne logement constituent tout ou une partie de votre apport personnel. À travers ce prêt, vous avez la possibilité d’obtenir un prêt épargne logement (soit 92 000 euros maxi pour le PEL ou 23 000 euros maxi pour le CEL). D’après la génération de votre plan, le taux d’emprunt sera variable. Toutefois, il est important de préciser qu’il est toujours supérieur de 1,7 point au taux de rémunération.
Prêt conventionné
Ici, il s’agit d’un prêt classique accordé par les établissements bancaires qui ont signé une convention avec l’État. Le prêt conventionné est davantage destiné aux personnes aux revenus modiques désireuses financées leurs résidences. Il est remboursé sur un délai de 5 à 35 ans et offre un bon taux. Ce crédit logement donne droit à l’aide personnalisée au logement (APL).
APL ou AL
Acquéreur de prêt conventionné ou de prêt accession sociale, vous pouvez bénéficier de l’Aide Personnalisée au Logement (APL) ou de l’Allocation Logement (AL) pour l’obtention de votre résidence principale.
Toutes ses différents aides diffèrent selon la situation familiale, de la composition et des ressources du ménage. APL et AL sont versés par mois, soit à l’allocataire, soit à l’établissement financier qui la soustrait de la mensualité de remboursement.
Jeune entrepreneur : comment avoir un prêt immobilier ?
Les obstacles que rencontrent les jeunes emprunteurs ne résultent pas d’une limite d’âge. Il s’agit entre autres de la difficulté de pouvoir constituer un apport minimal et d’avoir les revenus fixes et durables.
Jeune entrepreneur, vous avez pris l’initiative d’acheter une maison ou appartement neuf, mais vous vous posez la question de savoir comment avoir un prêt immobilier ? Pour obtenir facilement un emprunt immobilier lorsqu’on est jeune, de nombreuses conditions doivent être réunies : situation familiale, stabilité professionnelle, niveau de revenu…
L’apport personnel
Pas de premier achat immobilier sans apport. La création d’un apport personnel minimum est très souvent la clé de succès d’un plan de financement. C’est pourquoi si vous en avez un, il est fort probable que votre dossier de demande de crédit ait davantage des chances d’aboutir. Cet apport est composé d’une donation, des économies personnelles, d’un héritage ou de la contribution aux résultats de la société (spécialement pour les structures ayant au-delà de 50 employés). Celui-ci doit être au minimal 20% de la somme de l’achat du bien acquis. Selon des dossiers, 5% des frais de notaire sont assez pour constituer l’apport.
Quand bien même que la somme minimale ne fait pas peur aux établissements financiers, ils vous le font payer suffisamment cher. En effet, les taux sont davantage élevés que ceux proposés aux prêteurs classiques. Le plus juste serait que vous ayez un apport personnel inclus entre 20% et 30% de la somme de l’achat. La tractation avec votre banque se révélera donc plus facile, étant donné qu’il sera enchanté de votre capacité d’épargne.
Alors, débuter avant tout par faire l’évaluation complète de la somme donc dispose votre compte épargne pour demander un prêt ou un crédit logement. Cependant, si vous n’en possédez pas, ceci ne veut pas forcément dire que vous n’avez pas d’apport personnel. En effet, il existe des prêts aidés. C’est-à-dire des prêts qui bénéficient l’aide de l’État et sont considérés comme étant un apport personnel.
Évaluer sa capacité d’emprunt
Avant de se lancer dans l’achat de sa propriété lorsqu’on est jeune, il est important d’estimer avec certitude sa capacité d’emprunt. Autrement dit, jugé quel montant vous pouvez être en mesure de rembourser chaque mois (capacité de remboursement) à l’établissement financier, en évitant d’influencer vos finances quotidiennes. Dans la majorité des cas, ces mensualités de crédit ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels. Vous pouvez évaluer votre capacité d’emprunt en tenant compte des : dépenses énergétiques mensuelles, les nouvelles charges du futur logement, dépenses de loisirs, frais de voiture, frais familiaux, frais de téléphone, etc.
Consulter plusieurs banques
Il est primordial de consulter de nombreux établissements financiers afin de tirer profit de tous les avantages pour jeunes et de bénéficier du meilleur taux et conditions : prêts complémentaires, garantie du prêt à tarif réduit, assurance-emprunteur, etc.
Ensuite, faites la comparaison des différentes offres de prêt, surtout le taux effectif global. Il dispose : le taux d’emprunt, le taux d’assurance, le montant des frais de dossier…
Opter pour un prêt transférable
La réponse à votre question comment avoir un prêt immobilier est simple. Faites le tour des prêts aidés afin d’accroître le montant du financement immobilier et de réduire le coût global du crédit. Il s’agit notamment de : PTZ, Prêt action logement, prêts aidés des collectivités locales, Prêt accession sociale. Vous pouvez reporter le projet d’investissement de quelques mois pour modifier le revenu fiscal de référence et le montant total de prêt aidé.
Faire valoir ses privilèges de jeunes
Mettre en valeur son aptitude à évoluer dans sa carrière professionnelle et donc d’augmenter ses revenus est tout du moins important. Quoique, les situations considérées précaires ne prohibassent pas l’accès au crédit immobilier quand on est jeune. Dans ce cas précis, il faudrait valoriser le niveau d’emploi de son secteur, sa capacité à faire différents métiers, à trouver facilement du travail, mettre en exergue la répétition des contrats avec le même employeur, etc.
Valoriser sa situation dans le logement actuel
Certaines personnes l’ignorent, mais un loyer peut être égal à une mensualité de crédit. C’est pourquoi être hébergé permet d’épargner suffisamment pour son apport personnel. Si vous ne disposez d’un compte épargne qui vous aurait permis d’apport, prenez la peine de donner les raisons : contribution aux frais de l’hébergeur, remboursement d’un crédit étudiant ou d’un crédit de communication…
Se faire assister par un courtier
Comment obtenir un prêt immobilier lorsqu’on est jeune ? Jusqu’à ce jour, nombreux sont ceux qui se posent cette question. Pour faire un emprunt aux meilleures conditions, plus besoin de perdre des heures à écumer les institutions bancaires à la recherche du prêt idéal. La solution la plus aisée et surtout idéale pour obtenir un prêt, particulièrement quand on est âgé de moins de 35 ans est de se faire assister par un courtier en prêt immobilier.
Le courtier en crédit représente le conseiller et négociateur. Autrement dit, c’est un intermédiaire en opérations de banque. Son assistance vous permet d’obtenir les meilleurs taux de crédit, de gagner du temps, de profiter de conseils d’experts, et de faciliter et d’accélérer le processus de financement.
Conclusion
En bref, pour répondre à la question « comment avoir un prêt immobilier ? », surtout lorsqu’on est jeune, il faut de prime abord trouver le bien immobilier de vos rêves. Pour cet achat immobilier, vous devez présenter un dossier de prêt immobilier solide. Il doit remplir toutes les clauses afin d’obtenir un crédit aux conditions avantageuses et au meilleur taux immobilier.