Le taux d’emprunt immobilier est l’une des premières préoccupations lors de la négociation d’un prêt de logement. C’est pourquoi il est important de suivre l’évolution des taux immobiliers afin de profiter de la meilleure offre de crédit possible. Grâce au baromètre des taux de crédits immobiliers et bien d’autres éléments, vous serez guidé dans l’évolution des taux d’intérêt pour tout achat immobilier.

Baromètre des taux immobiliers : définition et importance

Le baromètre est un mot utilisé depuis l’antiquité, précisément en physique et en météorologie. On l’employait pour désigner un instrument servant à mesurer la pression atmosphérique. Le mot est désormais utilisé en économie immobilière et représente un indicateur de marché en vue d’une acquisition immobilière, portant ainsi l’appellation de baromètre des taux immobiliers. Son principe repose sur la base de l’évolution des taux pratiqués par certaines banques à l’échelle régionale voire nationale.

L’instrument permet donc d’observer et d’évaluer, en temps réel, les taux immobiliers actuels, mais également ceux des années ou des mois antérieurs, sans oublier la tendance du futur. Le suivi de l’évolution des taux, grâce au baromètre des taux immobiliers, est nécessaire pour bénéficier d’un meilleur prêt ou crédit immobilier sur le court terme (7 ans, 10 ans et 15 ans) et long terme (20 ans, 25 ans et 30 ans). C’est en quelque sorte l’outil utilisé pour évaluer l’ensemble des taux pratiqués par les banques lors de la demande de prêt pour un investissement locatif.

Il existe des plateformes en ligne qui proposent leur baromètre des taux immobiliers, ce, pour vous permettre de suivre l’évolution des taux d’intérêt immobilier tant régionaux que nationaux à court, à moyen ou à long terme. En conséquence, le baromètre des taux immobiliers permet de surveiller les tendances et les fluctuations du marché immobilier, afin de vous aider à emprunter au plus bas taux ou d’obtenir un taux d’emprunt profitable.

L’objectif du baromètre des taux est de suivre l’évolution des taux de prêts significatifs en vue d’un achat immobilier. L’indicateur a donc pour but de surveiller l’écart de prix affiché à l’achat et à la vente d’un logement. Le taux étant primordial dans le cadre d’un prêt immobilier, il dépend de la somme total à prêter, la nature de l’opération, du profil de l’emprunteur et celui de la banque.

Le taux d’intérêt immobilier, qu’est-ce que c’est ?

L’obtention d’un prêt immobilier fait appel à deux principaux acteurs : l’emprunteur et la banque. Pour obtenir son crédit immobilier, l’emprunteur doit, au préalable, verser auprès de la banque, une somme dite intérêt immobilier. Ce n’est que lorsque ce montant est estimé en pourcentage qu’on parle de taux d’intérêt immobilier. De façon pratique, à supposer que vous empruntiez 200 000 euros sur deux ans à un taux d’intérêt de 5%. Par an, vous devez rembourser 105 000 euros, 205 000 euros à l’expiration de votre crédit.

De ce fait, l’intérêt peut être soit la somme que le débiteur doit au créancier en échange du service rendu, soit la somme que le créditeur perçoit en contrepartie de l’échange du montant qu’il prête ainsi que du risque de défaut du paiement du souscripteur. Il est également capital de préciser que le taux d’intérêt immobilier n’est pas statique et donc peut veut varier au cours d’une période et en raison de certains aspects.

Obtenir le meilleur taux pour un prêt immobilier : comment faire ?

Pour obtenir le meilleur taux immobilier pour l’acquisition d’un crédit immobilier, il est nécessaire de mettre toutes les chances de votre côté. Indépendamment du profil et du statut de la banque, vous pouvez actionner d’autres supports pour bénéficier du taux le plus bas.

Faire une simulation de prêt immobilier

Simuler un prêt immobilier est très facile. Plusieurs sites (LesFuret, empruntis, meilleurtaux, fortuneo…) proposent les calculatrices de prêts immobiliers pour mesurer votre capacité d’emprunt, la somme de vos mensualités, les frais de notaire et parfaire votre plan de financement. Une fois que vous avez choisi le simulateur crédit immobilier, vous n’avez plus qu’à remplir les informations qui vous seront demandés et faire la simulation de taux immobilier.

Demander l’assistance d’un courtier en crédit immobilier

Le taux de courtage est de l’ordre de 1%. Certains acquéreurs de biens estiment que ce taux est élevé. Quoi qu’il en soit, contacter un courtier crédit immobilier permet non seulement de gagner du temps, mais aussi de mettre en concurrence les offres de prêts de plusieurs banques, ce qui permet d’obtenir de votre établissement financier, un meilleur taux immobilier.

En effet, la pratique du courtier immobilier vise à trouver le meilleur crédit pour ses clients. C’est l’une des raisons pour lesquelles environ 40% de prêts immobiliers souscrits en France chaque année, sont octroyés grâce à un courtier. Son rôle en effet, est de négocier avec les établissements financiers et les banques le meilleur taux possible, mais aussi de trouver le plan de financement le plus approprié.

Et ce n’est pas tout ! Il prend en compte certains paramètres avant de négocier les prêts, notamment la durée de l’emprunt, le montant de la mensualité, l’assurance et le coût. Toutefois, sachez que le meilleur courtier est enregistré au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et financement, plus précisément l’Orias.

Comparer les offres de prêts immobiliers en sollicitant les établissements bancaires

Si vous n’avez pas confié votre dossier à un courtier, il vous faudra solliciter plusieurs établissements, ce qui vous permettra de comparer chacune de leurs offres de prêts immobiliers. Pour une comparaison fiable, votre projet doit avoir abouti. Ainsi, vous pourrez fournir les informations identiques et obtenir les offres à comparer.

Prenez également la peine de vous renseigner sur les notions de taux fixes et de taux variables. Si vous optez pour le taux fixe, vous devrez comparer les taux des crédits hors assurances. Dans le cas contraire, vous n’avez aucune garantie sur la stabilité de votre taux immobilier. Ce travail demande beaucoup de temps, c’est pourquoi les comparateurs de crédit en ligne sont mis à disposition par de nombreux sites Internet.

Consulter les baromètres de taux immobiliers

Pour ne pas commettre d’impairs au cours de la tentative d’acquisition d’un crédit immobilier, il est fortement conseillé de consulter les baromètres de taux immobiliers, disponibles en ligne. Le baromètre, comme il a été mentionné plus haut, permet de connaître le taux immobilier actuel, le taux immobilier sur quinze ans, vingt ans et vingt-cinq ans. Le taux immobilier peut également varier d’une région à l’autre et le baromètre des taux immobiliers sera donc le dispositif efficace pour déterminer la région dans laquelle ce taux est très bas.

Evaluer le coût de l’assurance prêt immobilier

Le baromètre des taux d’assurance emprunteur est essentiel pour désigner la responsabilité de l’assurance dans le coût du crédit immobilier. Ce dispositif possède généralement un comparateur indiquant la part des  assurances dans le montant d’une mensualité.

Celle-ci est constituée d’un taux bancaire et d’un taux assurance emprunteur, lequel dépend du dossier médical ainsi que l’âge de l’emprunteur. C’est pourquoi, il est capital de prendre en compte cet aspect. Si vous avez par exemple souscrit à un emprunt de plus de 12 mois, vous pouvez simplement changer d’assurance de prêt et choisir la délégation d’assurance prêt immobilier.

Opter pour les prêts aidés

Il existe plusieurs types de prêts aidés et tous permettent de baisser le taux immobilier. Parmi eux, on distingue le prêt à taux zéro, le prêt d’action logement (PAL), le PTZ plus… L’obtention d’un prêt à taux zéro par exemple, repose sur la prise en compte de certains paramètres : ce prêt est de prime à bord réservé à l’achat d’un logement principal, il peut ensuite être admis pour l’achat d’un immeuble à rénover ou encore dans le cadre d’une revente de résidence HLM à un occupant.

Le prêt à taux zéro plus, lui par contre, est sollicité sous une condition d’aide aux primo accédants, personne qui achète un bien immobilier ou qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale durant deux ans.

Vous envisagez d’acheter un bien immobilier ou vous venez de signer un compromis de vente. Vous vous posez la question de savoir : quelle banque est la mieux indiquée pour un financement immobilier. Dès lors, vous vous demandez quelle banque octroie le meilleur taux actuel pour un crédit immobilier : les grandes banques comme la banque centrale européenne, la société générale ou la banque postale ; les banques spécialisées ou les banques en ligne ?

Qu’importe la banque choisie, l’essentiel est que vous réussissiez à bénéficier d’un prêt immobilier à un taux avantageux. Voici quelques organismes à même de financer votre projet immobilier.

–        Les banques nationales telles que La Banque Postale, BNP Paribas, CIC, LCL, Crédit Agricole, Société Générale, Crédit Mutuel, la caisse d’épargne…

–        Les banques connues à l’échelle régionale comme la banque de Savoie, Laydernier, la banque de Bretagne, etc.

• Les assurances prêts immobiliers qui proposent des crédits, notamment AXA banque, Groupama banque…
• Les banques spécialisées : celles-ci n’octroient que les crédits immobiliers. Il s’agit notamment de l’ancien crédit immobilier de France, le crédit foncier.
• Les banques qui proposent également des prêts en ligne comme Fortunéo, ING Direct, Boursorama…

En matière de taux de crédit immobilier, chaque banque dispose d’une politique qui lui est propre. Cette politique tient compte de ses possibilités financières, ses objectifs commerciaux ainsi que sa clientèle et ses clients potentiels. A chaque banque, correspond une grille de taux correspondant à différents profils. Celle-ci est également définie selon la durée de l’emprunt et la situation géographique du bien immobilier.

Les éléments responsables de l’évolution des taux immobiliers

La durée de l’emprunt

L’expérience a prouvé que lorsque la durée de l’emprunt est longue, le taux immobilier croît et inversement. En effet, si vous remboursez l’emprunt sur une longue période, la banque croira en votre capacité de remboursement. C’est pourquoi en contrepartie, elle se paie grâce à un taux très élevé. Il est donc clair que le coût du crédit augmente avec la durée de l’emprunt.

Afin de réaliser des économies, il est primordial d’amoindrir la durée de cet emprunt immobilier. Ainsi, vous pouvez raccourcir la durée et augmenter la somme de vos mensualités. Toutefois, une mensualité trop élevée peut avoir une incidence sur vos capacités de remboursement. C’est le baromètre de taux immobilier ou le simulateur de prêt immobilier qui vous permettra de connaître la durée approximative de remboursement.

Taux d’emprunt immobilier et la situation géographique

De nombreux facteurs influent sur l’évolution du taux immobilier auprès des banques. Parmi eux, la situation géographique du bien convoité est à considérer. Ces taux sont différents d’une ville à l’autre, ce, en raison de la prolifération des banques faisant l’objet d’une forte concurrence.

En effet, la prolifération des banques influe sur le taux d’intérêt immobilier. Dans les pays où il existe de nombreuses banques, il y a de fortes chances que le taux immobilier soit bas, concurrence oblige. En raison des stratégies commerciales de certaines banques qui cherchent à fidéliser leur client sur le long terme, le taux de prêt immobilier peut être bas.

Prêt à taux variable

Le prêt à taux variable fait courir le risque d’une augmentation des mensualités de la durée du prêt, et par conséquent accroître le taux de prêt immobilier. C’est pourquoi la plupart des emprunteurs, ne sollicitent pas les prêts à taux variables.

Même si certaines banques ont mis à disposition les prêts capés, dont le taux augmente jusqu’à un certain seuil, les emprunteurs se montrent toujours sceptiques face à ce type de prêt souvent responsable de la hausse d’emprunt d’achat immobilier. Les prêts à taux fixes sont considérés comme les prêts de sécurité, car le taux et les mensualités sont décidées en une reprise, ce qui n’est pas le cas pour les taux variables.

Conclusion

En conclusion, le baromètre des taux de prêts immobiliers est un instrument essentiel pour obtenir le meilleur emprunt immobilier qui soit. Mais, à côté de cet outil d’aide au suivi de l’évolution des taux d’intérêt, d’autres points forts comme l’assistance d’un courtier, la simulation… ne sont pas à négliger.