Que ce soit durant votre vie active ou votre retraite, il est toujours intéressant d’avoir des revenus locatifs réguliers pour compléter votre capital financier. Cependant acheter un logement locatif n’est pas une chose aisée, il faut savoir gérer sa location et faire face aux imprévus, c’est pourquoi il est essentiel de planifier son projet avec certitude mais aussi de connaître les avantages fiscaux en vigueur pour épargner de l’argent

 

Acheter un logement : planifier son projet pour réussir son investissement

L’immobilier locatif peut être un projet rentable rapportant des revenus réguliers mais faut-il encore avoir les bonnes cartes en main pour ne pas se tromper et faire de ce que vous pensiez une opportunité, un vrai cauchemar. Investir dans le locatif reste cependant un placement financier sûr et intéressant pour défiscaliser une partie de votre capital.

Définir son budget et son plan d’action passe aussi par le calcul de la rentabilité du logement locatif. Est-ce que vous pourrez profiter d’avantages fiscaux facilement ? Est-ce que les mensualités des loyers vous rapporteront suffisamment ? Aurez-vous assez de temps à dédier à la gestion locative ?… autant de questions qu’il est nécessaire de se poser pour réussir son placement.

N’hésitez pas à faire de nombreuses visites pour trouver la perle rare. Un logement bien situé, exonéré en loi Pinel peut vous assurer des rentes conséquentes, prenez donc votre temps.

Réfléchissez notamment à la manière dont vous pensez louer votre bien, que ce soit à travers une agence qui vous facturera des frais d’agence mais garantira une certaine sécurité, ou alors directement de particulier à particulier.

Le choix primordial avant d’investir est de bien choisir l’emplacement du logement. En effet, un appartement dans une grande agglomération ou dans un lieu touristique aura beaucoup plus de chances d’être loué que dans un petit village, mais il faut aussi prendre en compte la fiscalité de la ville ainsi que son dynamisme socio-économique. Ce sont des points majeurs à ne pas prendre à la légère afin de vous créer une réelle opportunité financière.

Les villes étudiantes sont des cibles de choix surtout pour la location de petits studios ou les sites balnéaires pour les locations saisonnières. N’oubliez pas non plus que l‘attractivité du quartier affectera le choix des locataires. Sachez enfin qu’en fonction de la surface de votre logement, les locataires ne seront pas les mêmes. Un étudiant restera en général une voir quelques années au maximum durant son cursus alors qu’une famille projettera d’y rester beaucoup plus longtemps.

Projetez-vous dans l’avenir pour être certain que votre achat soit pertinent même si les possibilités de revente paraissent faciles, il n’est pas toujours évident de revendre un logement dont vous voulez vous débarrasser et qui sera une charge pour vous. N’oubliez pas non plus que chaque catégorie immobilière possède ses contraintes et avantages fiscaux, il est essentiel de se renseigner sur ce point.

Si vous ne vous sentez pas sur de vous et avez besoin d’être épaulé faites appel à un conseiller en gestion immobilière. Il répondra à toutes vos questions et lèvera tous vos doutes, ce qui peut être judicieux si vous pensez faire des placements dans une région que vous ne connaissez pas. Il pourra également vous donner des conseils sur les possibilités d’acquisition, de location, de vente, sur la législation en vigueur mais aussi de vous aider dans des négociations.

 

Plan d’épargne

Le financement d’un patrimoine immobilier relève d’un vrai plan stratégique. Il faut faire preuve d’une grande rigueur pour planifier votre budget et votre emprunt, il est évident qu’en fonction de votre âge, de vos salaires et de votre famille, vos possibilités d’épargne salariale seront différentes. N’hésitez pas à vous faire conseiller par des professionnels que ce soit votre banquier, bien entendu, mais aussi des agents immobilier ou des notaires et il faut se rappeler que plus vous commencerez tôt plus vous pourrez étaler vos efforts pour rembourser votre prêt rapidement et investir dans un autre bien.

Il est important de se fixer des objectifs en calculant un pourcentage mensuel de vos revenus dédié au financement de votre épargne immobilière qui pourront s’étaler sur plusieurs décennies, et si vous désirez vous constituer un patrimoine rapidement en réduisant vos frais et à moindre risque, vous pouvez également vous associer avec d’autres personnes pour acheter des appartements locatifs.

Calculez le rendement de votre investissement grâce à vos futurs loyers perçus ainsi qu’aux exonérations fiscales dont vous pourrez bénéficier. Prenez également en compte que les loyers que vous percevrez pourront vous aider à rembourser votre prêt bancaire.

Un autre dilemme récurent pour certaines personnes est de savoir si elles doivent conserver ou utiliser leur épargne. Est-il plus judicieux d’utiliser l’intégralité de votre épargne pour financer votre achat ou de conserver de l’argent de côté et d’emprunter à une banque ?

Sachez que votre épargne pourra vous permettre de décrocher des emprunts plus importants auprès de votre banque, rassurée par votre capacité de remboursement. Il peut donc être intéressant de garder une partie de votre épargne de côté et de souscrire un crédit immobilier pour avoir un fond de réserve et de pallier à n’importe quel imprévu.

Qui dit patrimoine bâti dit patrimoine foncier, il peut être pertinent de faire fructifier votre épargne avec des placements judicieux tel que le contrat d’assurance vie ou le livret A, tout en ayant des avantages fiscaux. L’assurance-vie est le premier moyen d’épargne des français, c’est une épargne de précaution idéale qui vous permettra de placer votre argent en toute sécurité et vous rapportera des intérêts allant jusqu’à 3%.Les fonds dynamiques vous feront profiter des mouvements du marché boursier et pourront vous rapporter de jolies sommes. De plus, il n’y a aucun plafond de dépôt contrairement au livret A et la fiscalité y est favorable.

Le livret A est également un moyen d’épargne défiscalisé dont les fonds sont disponibles à tout moment depuis votre banque. Il offre des taux d’intérêt de 0,75% et son montant d’apport est plafonné à 22 950 euros.

Ces méthodes de fructification de capital vous permettront d’économiser de l’argent en toute sécurité et de gérer en toute simplicité votre plan d’épargne logement afin de rembourser votre emprunt et d’acquérir le plus rapidement possible votre bien.

La manière la plus courante pour financer son plan d’épargne reste l’emprunt auprès d’un organisme bancaire. Les taux d’emprunt étant actuellement très bas les crédits immobiliers sont relativement accessibles et avantageux. Sachez qu’en France vous pouvez vous endetter à hauteur de 30% de vos revenus. C’est un levier patrimonial de choix et un placement financier sur.

Il existe de nombreux comparateurs de crédit en ligne qui vous permettront de trouver la banque idéale pour votre projet et vos besoins. Les taux de crédit à l’emprunt débutent autour 0,5% pour augmenter progressivement jusqu’à 3,5% pour des périodes d’endettement allant jusqu’à 30 ans.

Le plan d’épargne pour financer votre patrimoine immobilier se révèle stratégique pour économiser du temps et de l’argent. Selon votre capital financier choisissez un crédit immobilier adapté à vos besoins.

Réfléchissez si possible sur le long terme et les possibilités de revente pour optimiser votre patrimoine et éviter de perdre de l’argent inutilement. Votre banquier ou agent immobilier répondra à toutes vos interrogations et vous conseillera sur les avantages fiscaux à ne pas omettre.

Avantages fiscaux pour l’immobilier locatif

L’immobilier locatif en plus des avantages fiscaux classiques, bénéficie d’exonérations fiscales supplémentaires qui incitent fortement à investir pour louer. Pour un investissement immobilier conséquent il est astucieux de profiter des dispositifs législatifs et fiscaux et de suivre leurs évolutions pour ne pas rater des occasions surtout si vous avez plusieurs logements car les patrimoines immobiliers sont généralement synonymes de gouffre fiscaux (taxe foncière, taxe d’habitation, impôts locaux…).

Une des premières solutions consiste à défiscaliser vos revenus locatifs. En effet les revenus locatifs sont imposables comme revenus fonciers pour la location vide et comme bénéfices industriels et commerciaux pour la location meublée, mais vous pouvez être exonéré d’impôts sous certaines conditions.

En location vide, les travaux et intérêts de crédit immobilier peuvent être déductibles d’impôt lorsque ces charges sont supérieures aux loyers, vos revenus baissent et réduisent vos impôts.

En location meublée vous pouvez déduire vos frais de travaux, de crédit, de taxe foncière… de vos recettes locatives et amortir le bien à hauteur de 70% de son prix.

Un autre avantage est de savoir profiter de la loi Pinel, promulguée en 2014 qui fait suite au dispositif Duflot. Cette loi est un dispositif de défiscalisation qui vous permettra une déduction fiscale pour la location d’un logement neuf. Il existe trois engagements possible : un engagement de 6 ans de location de votre logement neuf vous permettra une réduction de 12% sur votre investissement, 18% pour un engagement de 9 ans et 21% pour un engagement de 12 ans. C’est une solution idéale pour payer moins d’impôts, jusqu’à 63 000 euros d’économie.

Pour bénéficier de cet investissement Pinel, il faut simplement acheter un bien immobilier neuf, financé avec votre épargne ou avec un crédit bancaire. Le complément Pinel est versé par mensualité et au terme de l’engagement le propriétaire peut soit continuer la location, soit habiter lui-même son logement.

En investissant dans une résidence services neuve vous obtenez le statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP) qui vous permettra de déduire des loyers une partie du prix du logement. Ainsi vos revenus locatifs sont ramenés à zéro sur le plan fiscal et sont exonérés d’impôts.

Avec la loi Censi-Bouvard vous pourrez bénéficier d’une défiscalisation de 11% du prix du logement sur 9ans sur une base de 300 000 euros. Ce dispositif est soumis au plafonnement des niches fiscales à 10 000 euros.

Le nouveau dispositif Malraux, offre la possibilité aux particuliers souhaitant investir dans un « immeuble de caractère devant être rénové » d’exonérer d’impôts 22% à 30% des frais de rénovation. Le plafond à été récemment augmenté et passe désormais à 100 000 euros par an pendant 4 ans.

Une autre nouveauté depuis le 1er février 2017 est le dispositif Cosse qui remplace les anciens Borloo et Bessons. Cet avantage fiscal permet une défiscalisation des revenus locatifs de 15% à 85%. Pour cela il vous faudra mettre en location des logements peu ou pas loués dans une zone dite tendue, c’est-à-dire une grande agglomération, et plus le loyer sera modéré plus l’incitation fiscale sera généreuse.

Une convention doit être signée entre le propriétaire et l’ANAH (Agence Nationale pour l’Habitat), qui fixera les conditions de location sur une durée de 6 à 9 ans.

Enfin, les dernières opportunités fiscales de ces dernières années concernent toutes les rénovations et travaux liés à la préservation de l’environnement. De plus en plus nombreuses, elles sont souvent très avantageuses et permettent de donner une plus-value à vos biens immobiliers.

Une nouvelle législation instaure une exonération fiscale de 20% concernant les frais de travaux de rénovation énergétique ou pour la mise en place de nouveaux dispositifs pour les personnes à mobilité réduite dans les logements de plus de 15 ans, dans une limite de 22 000 euros par logement.

De plus, grâce aux aides financières à la rénovation énergétique (CITE) vous pouvez bénéficier d’une défiscalisation de 30% sur tous vos travaux de rénovation énergétiques, que vous soyez propriétaire ou locataire. Le plafond est fixé à 8000 pour une personne seule et à 16 000 euros pour un couple.

L’année 2017 s’est avérée spécialement avantageuse pour les investisseurs immobiliers. Bien sûr il est question de suivre de près la législation pour bénéficier au maximum de ces avantages fiscaux, mais les efforts sont relativement moindres par rapport aux sommes que vous pouvez économiser. N’hésitez pas à consulter des professionnels qui pourront vous guider vers les meilleures opportunités en toute facilité.

Acheter un logement locatif reste une valeur sûre pour gagner de l’argent facilement en percevant des loyers mais encore faut-il choisir avec attention son emplacement et ses caractéristiques pour en créer une réelle opportunité financière. C’est aussi une option pour défiscaliser une partie de votre capital, sachez également profiter des avantages fiscaux pour réduire vos frais et ajuster vos investissements.